我的投资
目录
简介
这里是我投资的学习记录. 以及我的操作方法.
阶段
整体来说时间,耐心,纪律缺一不可.
- 前期.
- 特点
- 投资的金额低
- 一定只追求高收益,因为主要是靠复利. 你前期钱少,不如你一个月工资. 收益还低, 那有啥用?
- 投资对象: 国内基金. 大起大落, 波动高,适合定投.
- 策略: 钱少的时候全部股市. 股市高点的时候卖出 - 长期.
- 特点:
- 开始百分比平衡. 每年 re-banlance 特定比例会让你的投资更稳定
- 美股的很多公司是世界级的,所以不是美国国运,是世界运.
- 投资对象
- 尽量不高于 30% 重叠
- 一些策略组合: 永不卖出策略.
- 只追踪大盘指数: 标普 500 , 纳斯达克 100. 美股的很多公司是世界级的,所以不是美国国运,是世界运.
- 比特币
- 国内基金. 在低谷的时候会有超过国外的收益
- 策略
- 懒人 - 选择 vgro,xgro 类似的复合型基金? 他们一般会自己平衡. 但是要多斟酌是否有合适的
- 勤快 - 中间值是债券 + 股市的 50%. 钱少或者想赚钱就股市 80%,债券 20%. 钱多的时候会求稳, 所以提高债券比例.
- 你应该尽量避免亏钱,而不是允许几年的下跌
复利/目标
#todo 程序验证
每年 10% 复利
- 初始 1w, 25 年才 10w
- 初始 10w, 8 年 20w,25 年 100w , 之后一年可以增长 10w
- 初始 10w,每个月 1000, 4 年 20w, 17 年 100w, 25 年 200w
每年 15% 复利
- 定投 1000, 20 年, 170w
- 初始资金 10w, 定投 1000, 20 年,
定投
定投的基金
永远不卖出? 重点是要灵活的同时,还会自己筛选股票. 下面这几个 10 年复合回报率都 10% 以上..
- 机会成本. rsp 美国标普 500 的等权指数基金. 每个股票的占比都比较平均. 每年会筛选前 500, 巴菲特推荐的长期价值标
- 标普 500 包含各个行业,广泛, 多远. - 进攻组合. 买 iwy. 罗素 top200 成长. 美股最大 200 只股票,筛选成长性比较好的 . 对比 qqq 追踪纳斯达克最大市值 100 股, 没有金融类 . 对比 xlk 有标普 500 中的科技股. 所以 iwy 选股范围最广, 有筛选成长股. 而其他两个都是科技股,选股范围不好
- 防守组合.moat 护城河指数,也是等权指数. 筛选最具有竞争力的公司.
- 现金流组合.pff 优先股.很多银行. 风险不高. 赚银行利息
- 现金流组合.vnq 房地产信托. 赚租金
有意思的 etf
- YANN 三倍做空中国
- YINN 三倍做多中国
定投策略
买多个的话,也是要 rebanlance 的
- rsp 整体发展,机会成本
- iwy 成长股,先进生产力,进攻组合
- moat 独占优势放手组合
- pff,vnq 股息收入,稳定现金流
定投操作方法
均线模式
- 参考指标: 参考指数的收盘价和历史均值.
- 投资金额: 实际定投金额 = 基础定投金额 * 当期扣款率
- 这里拿
指数A和500日均值B举例
A 高于 B, 处于高位, 少买
| T-1 指数收盘价实际扣款率范围 | 扣款率 |
|---|---|
| 高于 500 日平均值且 0 - 15% | 90% |
| 高于 500 日平均值且 15 - 50% | 80% |
| 高于 500 日平均值且 50 - 100% | 70% |
| 高于 500 日平均值且 100% 以上 | 60% |
B 高于 A, 处于低位
| T-1 指数收盘价低于 500 日平均值 | 近 10 日振幅 > 5% 实际扣款率 | 近 10 日振幅⩽5% 实际扣款率 |
|---|---|---|
| 0 - 5% | 60% | 160% |
| 5 - 10% | 70% | 170% |
| 10 - 20% | 80% | 180% |
| 20 - 30% | 90% | 190% |
| 30% - 40% | 100% | 200% |
| 40% 以上 | 110% | 210% |
低估模式
- 参考指标:
PE,PE=总市值P/净利润E - 投资金额: 只有低估才买入 (比如 1000 元). 保证买入的都是在历史低位
- 状况
低估: 低于估值 30%正常: 处于 30~70% 之间高估: 处于 70% 以上
成本定投
- 参考指标:
净值相对于平均持仓成本的涨跌幅 - 投资金额: 实际定投金额 = 基础定投金额 * 当期扣款率
| 净值相对平均持仓成本涨跌幅 | 实际扣款率 |
|---|---|
| ≥25% | 50% |
| 20%~25% | 52.5% |
| 15%~20% | 55% |
| 10%~15% | 60% |
| 7.5%~10% | 70% |
| 5%~7.5% | 80% |
| 2.5%~5% | 90% |
| -2.5%~2.5% | 100% |
| -5%~-2.5% | 120% |
| -7.5%~-5% | 140% |
| -10%~-7.5% | 160% |
| -15%~-10% | 180% |
| -20%~-15% | 190% |
| -25%~-20% | 195% |
| ≤-25% | 200% |
rebalance
除了基金类型的 rebalance, 还有下面几个
- 应该持有一部分美元. 香港开户. 这是平衡最极限的风险?
- 高分红港股. 中国工商银行. forward dividend & yield 0.84(7%) 股价波动不大, 但是分红 5~7% 比较稳定
- 地方债, 国债. 有 2.5~4% 工商银行购买.
工具
- 了解基金年化收益率大于 10% 的美股 etf 来投资
- 结合 ai 帮助我理财
- https://danjuanfunds.com/calculator/zero 计算复利后的年收益率
- https://fund.eastmoney.com/fund.html 基金查询
- etfdb.com 帮你筛选基金国外
- etfrc.com fund-overlap 查看重叠
- https://www.youtube.com/watch?v=rKds985t1tc
- 200 日和 50 日市场宽度. 如果 200 和 50 都低于 15%,是适合买入的阶段, 至少是不会犯原则性错误 - 收益计算 https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
其他
关于投机
1w 长期投资,100% 也就 2w. 所以可以有一部分的投机舱
杠杆比例高啊，只要有一个 20cm ，我就翻倍了. 投机仓，每一次都是 10%-20%-40%- 融资融券 -ALL IN ，就用这种方式进场，盈利了就放到投资仓或者固收仓，本金亏完了就从其他地方调.
你没有看懂财务报表那些, 跟着别人屁股后面投资,怎么赚钱?
关于选择投资目标
- 在企业上手术台的时候,不要着急购买.除非你知道它是伟大的公司
- 别人不感兴趣,你才应该感兴趣. 你不可能买到受欢迎,又划得来的东西